Quieres comprar una propiedad? Si bien el precio de compra es, por supuesto, un elemento crucial a tener en cuenta, solo representa una parte del costo total de tu compra. De hecho, varios otros costos e impuestos están vinculados a la adquisición de bienes inmuebles, ya sean honorarios de notario, costos de hipoteca, impuestos sobre la propiedad o tarifas de condominio. En este artículo te explicamos cuáles son los diferentes elementos; impuestos y cargas que derivan de una compra inmobiliaria y que componen el costo total de la compra de un inmueble. Así podrás anticipar y controlar todos tus gastos.
comprar una propiedad: los diferentes costes
1. El precio de compra
El precio que aparece en los anuncios es el precio de venta final ! Es decir que este incluye los honorarios de agencia que están a cargo del vendedor. Es el caso en todas las propiedades que les presentamos a la venta en RESIDE Inmobiliaria.
Por ejemplo, por un apartamento publicando a la venta a 300 000€, pagarás 300 000€ por su adquisición. Los gastos de agencia estando a cargo del vendedor, es decir ya incluidos.
Ojo! En España por unos vacíos jurídicos varias inmobiliarias se permiten facturar honorarios tanto al vendedor como al comprador. Como comprador, asegúrate siempre con la inmobiliaria que ningún gastos de agencia adicional te será pedido ! Los honorarios de agencia están presentados sin IVA. Tendras que pensar en agregarlos (representan un 21%).
2. Los gastos notariales
Al comprar una propiedad en España, hay algunos costos inevitables que los compradores deben afrontar. El primero de estos costos son los honorarios del notario que se encarga de formalizar la transacción. Los gastos de notario en España varían según el valor de la propiedad y pueden oscilar entre el 0,1 % y el 1 % del precio de compra.
El notario es elegido por el comprador y trabajamos con varios para acompañarte si lo necesitas.
3. El ITP
El segundo costo ineludible es el impuesto de transmisión patrimonial (ITP). Es un impuesto sobre la transmisión del patrimonio. Este impuesto es un porcentaje del valor de la propiedad y lo pagas como comprador dentro de los 30 días hábiles después de la escritura de compraventa. La tasa del ITP varía en función de la comunidad autónoma donde se encuentre el inmueble. Generalmente se sitúa entre el 6% y el 10% del valor del inmueble. En Cataluña el ITP es del 10%. Bueno para saber: si compras una propiedad antes de los 32 años, podrás pagar un ITP reducido, del 5%. Es importante que tengas en cuenta estos costos a la hora de planificar tu presupuesto para la compra de una propiedad en España. También es recomendable informarte sobre las diferentes tasas de ITP y gastos notariales en función de la comunidad autónoma donde se encuentre el inmueble para evitar sorpresas.
4. Gastos relativos a un préstamo hipotecario: tarifa de tasación y costos de hipoteca
Si estás considerando comprar una propiedad y que requieres una hipoteca, hay varios costos a considerar. Primero, está la tarifa de tasación, es un importe que te pide el banco con cuál estás negociando tu hipoteca para tasar tu futura propiedad. Este proceso se hace por un tasador autorizado y sirve para que el banco apruebe tu préstamo. El precio de esta tasación varía en función del valor de la propiedad, puede oscilar entre los 200 y los 600 euros.
Luego están los costos de la hipoteca, que incluyen las tasas de solicitud, los intereses y el seguro vinculado al préstamo.
- Las tarifas de solicitud pueden variar según el banco y el tipo de préstamo, pero generalmente se sitúan entre el 1 % y el 1,5 % del monto del préstamo.
- El interés también es un costo importante a considerar, ya que depende de la tasa de interés del banco y del plazo del préstamo.
- Finalmente, están los seguros relacionados con el préstamo, que pueden incluir seguro de hogar, seguro de vida y seguro de pérdida de empleo.
Es importante tener en cuenta estos costos a la hora de buscar tu hipoteca. Te recomendamos comparar las ofertas de diferentes bancos y negociar las tarifas de solicitud y las tasas de interés para obtener las mejores condiciones de préstamo posibles.
5. IBI, gastos de comunidad y provisión de fondos
Además de los costos mencionados también debes tener en cuenta costos como el IBI, los gastos de comunidad y las provisiones de fondos.
El IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles) es un impuesto anual sobre bienes inmuebles que pagan los propietarios en España. El monto de este impuesto está determinado por el valor catastral de la propiedad y puede variar considerablemente dependiendo de la ubicación y el tamaño de la propiedad. El IBI debe ser pagado por el comprador a partir de la fecha de compra, incluso si el propietario anterior ya ha pagado el impuesto del año en curso. Se trata de un arreglo que te ayudaremos a manejar.
Los gastos de comunidad son los derechos de condominio que deben pagar los propietarios de apartamentos o casas en comunidad. Estas cuotas cubren los gastos de mantenimiento del edificio y de las zonas comunes, como limpieza, luz, agua, seguros, etc. El importe de estas tasas varía en función del tamaño de la comunidad, los servicios que se ofrecen y el estado del edificio. En Barcelona se pagan de manera trimestral. Al momento de la compraventa tendrá que abonar al vendedor tu parte proporcional del IBI del trimestre y después seguirás pagándolo tú.
Ejemplo: se firma la compraventa un 25 de abril y los gastos de comunidad son de 150€ al trimestre.
El segundo trimestre ha empezado el 1ro de abril. El día de la compraventa deberás abonar al vendedor 25 días de abril que son 41,66€ y los dos meses siguientes del trimestre.
Los retenedores de fondos son pagos mensuales o anuales realizados por los propietarios para cubrir gastos inesperados relacionados con la propiedad. Estos pagos suelen ser exigidos por comunidades de propietarios o sociedades gestoras de fincas y están destinados a cubrir los gastos de reparación y mantenimiento del inmueble.
Es muy importante que preguntes a tu agente inmobiliario desde tu primera visita de la propiedad si hay reparaciones o obras mayores previstas en el edificio para anticipar estos potenciales costos.
6. Cargos por cancelación de hipoteca y otros costos
Además de los costos que vimos recien, existen los gastos de cancelación de la hipoteca.
Si estás comprando una propiedad que tiene una hipoteca existente, debes asegurarte de que el vendedor tenga la intención de cancelarla antes de la venta. Si el vendedor no paga la hipoteca, podrías ser responsable de esos pagos. Para la escritura de compraventa tu agente inmobiliario se asegurará que el vendedor de el certificado de deuda cero o el certificado de deuda pendiente, según que cancela o no su hipoteca. En los dos casos se tiene que cancelar la hipoteca en el registro de la propriedad si quieres comprar de manera tranquila y no responder nunca de deudas de precedentes propietarios. Tu asesor inmobiliario te guía en este proceso y responde tus preguntas.
Es importante hacerte acompañar por un agente inmobiliario de confianza, el té podrá guiar en todo el proceso de compra, administrativo, los costos… Debes estar preparado para reservar dinero extra para cubrir cualquier costo inesperado que pueda surgir. Siguiendo estos consejos, puedes considerar todos los costos y calcular el posible costo de compra de una propiedad o más bien simular tu potencial costo de compra final y adaptar tu búsquedad.
